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寿险小课堂之寿险行业的生命指标——寿险保单继续率

2019-11-07 08:43:32 分类:人寿险    

  保单继续率是寿险保单客户续期继续缴费的比率,高的保单继续率可以为保险行业带来各种利益,反之,保单继续率低则意味着客户利益受损,也会对保险行业带来不利影响。寿险产品的定价建立在一定的假设保单继续率基础之上,是寿险公司的核心业务品质指标,因此寿险保单继续率一贯被看作寿险行业的生命指标。

  一、什么是寿险保单继续率?

  寿险保单继续率,也就是寿险保单续保率,一般用于统计分析寿险保单在缴费期内经过一段时间后继续有效的保单占最初承保保单的比率,是评估保险公司持续经营能力的指标,包括件数继续率、保额继续率和保费继续率,普通长期寿险产品一般精算假设的合理13个月继续率为85%。

  在寿险行业当中,上市公司等大型寿险公司的保单继续率要明显高于中小型险企,保单继续率各月的波动也小于中小型险企。

  根据寿期险交的特征,保单继续率包括4个月继续率、7个月继续率、13个月继续率、25个月继续率、37个月继续率等,从多方面因素来看,13个月保单继续率是反映退保风险的一个指标,因此最为保险公司所看中。


图片来源:摄图网

  二、寿险保单继续率的重要性

  1、影响保险公司的估值。保险公司评估价值包括内含价值和新业务价值,继续率越高,有效业务价值越高,内含价值就越高,同时新业务价值也增高,保险公司估值也会因此发生变化。

  2、影响保险公司的经营管理水平。保单继续率通常用来考核保险销售人员的承保质量、续收部门的管理水平。

  三、影响保单继续率的因素有哪些?

  影响保单继续率的因素有很多,既包括前期销售等环节,又包括后续服务的因素。

  1、前期销售环节客户是否理性决策、保障方案是否恰当;

  2、保险销售人员的专业素养;

  3、续收服务水平;

  4、保险品牌忠诚度;

  5、理赔和保全服务;

  6、市场大环境;

  7、产品竞争力(根本因素)。

  四、如何提高寿险保单继续率?

  1、诚信销售,规范经营,杜绝误导保单现象;

  2、注重提升销售人员专业素养;

  3、做好客户资料管理工作;

  4、做好基础保单管理工作;

  5、做好保全服务工作;

  6、借助团队力量,举办客户联谊会;

  7、对客户合理进行回访。

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